5月份以來，多家銀行集體宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率，一年期以上整存整取利率紛紛下調(diào)25到30個基點(diǎn)不等，多輪下調(diào)后，當(dāng)前多數(shù)國有大行、股份制銀行3年、5年期存款掛牌利率已降至3%以下。

【資料圖】

5月5日，浙商銀行、渤海銀行和恒豐銀行三家全國性股份銀行同時(shí)發(fā)布公告稱，調(diào)整人民幣存款掛牌利率，3年、5年期定期存款利率均已降至3%以內(nèi)。

銀行工作人員告訴記者，在公告發(fā)布前存入的定期存款利率不受影響，但未來利率還有進(jìn)一步下調(diào)的可能。

恒豐銀行北京市某支行工作人員：現(xiàn)在國債收益率已經(jīng)到2%多了，5年期是3.0%，我們現(xiàn)在(存款利率)還會陸續(xù)降，目前的走勢是這樣，短期內(nèi)應(yīng)該不會利率上調(diào)。

另一家股份制銀行工作人員也告訴記者，還將下調(diào)存款利率。

2022年4月以來，銀行存款利率已歷經(jīng)多輪下調(diào)，降幅最高達(dá)45個基點(diǎn)。

光大證券金融業(yè)首席分析師 王一峰：低風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶，可以考慮逐步接受存款利率降低的新常態(tài)，或者轉(zhuǎn)向大額可轉(zhuǎn)讓定期存單或者更長期的定期存款。在理財(cái)產(chǎn)品中，有活期特征的現(xiàn)金管理類理財(cái)，以及貨幣市場基金也是可替代的投資品。

值得注意的是，自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個省份的中小銀行對人民幣存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。渤海銀行發(fā)布的公告顯示，自2023年5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，包括人民幣儲蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。

下調(diào)存款利率釋放什么信號?

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力，同時(shí)也有助于居民儲蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。

一季報(bào)顯示，今年一季度，多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現(xiàn)下降，凈息差持續(xù)收窄，對部分銀行的營收造成影響。

投資理財(cái)作為現(xiàn)代人財(cái)富管理的重要方式之一，需要得到更多人的認(rèn)知和接受。投資理財(cái)已成為現(xiàn)代人日常生活中不可或缺的一部分。

隨著金融行業(yè)的發(fā)展和市場需求的變化，投資理財(cái)行業(yè)也在不斷創(chuàng)新和探索新的發(fā)展模式，以適應(yīng)市場需求和客戶需求的變化，從而更好地推動企業(yè)可持續(xù)發(fā)展和增長。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年國內(nèi)投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展趨勢及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

投資理財(cái)行業(yè)市場發(fā)展前景及投資分析2023

隨著居民可支配結(jié)余資金的穩(wěn)定增長，國人們對理財(cái)?shù)臐撛谛枨笤诔掷m(xù)提升。而在精準(zhǔn)、高效等優(yōu)勢加持下，居民理財(cái)向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢所趨，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場熱度持續(xù)攀升。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為傳統(tǒng)理財(cái)?shù)闹匾a(bǔ)充，是數(shù)字時(shí)代的大勢所趨。未來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢更加凸顯。

伴隨著中國居民財(cái)富的持續(xù)積累，全市場對于規(guī)范、健康和全面豐富的財(cái)富管理的呼聲不斷增加，眾多機(jī)構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的藍(lán)海市場。

同時(shí)，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時(shí)代大背景下，居民的財(cái)富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入。隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和投資理財(cái)觀念的普及，居民通過多種投資渠道獲得財(cái)產(chǎn)性收入的需求不斷增長。

近年來，我國理財(cái)市場不斷強(qiáng)化金融服務(wù)、保障功能，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，不斷滿足居民財(cái)富管理需求。當(dāng)前，我國理財(cái)市場呈現(xiàn)新特點(diǎn)、新變化，反映出我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性強(qiáng)、潛力大、活力足。

資管新規(guī)落地后，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，投資標(biāo)的更加規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)。在此過程中，監(jiān)管部門持續(xù)加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，短期內(nèi)給資產(chǎn)配置選擇帶來一定壓力;

同時(shí)，資本市場發(fā)展進(jìn)入調(diào)整期，股票、債券等底層產(chǎn)品收益率有所下降，由于理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健性和安全性，更多投資于債券等保守型產(chǎn)品。

但2022年11月份以來，債券市場大幅調(diào)整，債券價(jià)格大幅波動，引發(fā)理財(cái)產(chǎn)品“破凈潮”;此外，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行承壓，信貸替代作用增強(qiáng)，信用債發(fā)行有所回落，自2022年以來，受多方因素影響，企業(yè)通過發(fā)行債券進(jìn)行直接融資的成本有所上升，發(fā)行量有所下降，理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置供給減少。

分析稱，預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇節(jié)奏較為平緩，后續(xù)信貸投放節(jié)奏將有所放緩，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺問題很可能成為下一階段債市運(yùn)行的主邏輯。同時(shí)，當(dāng)前國債收益率相較于極低的貸款利率而言，對銀行更具備配置吸引力。

大型銀行以較低的利率吸引信貸，一方面使得當(dāng)前的債券投資性價(jià)比相較于低息貸款而言更優(yōu);另一方面，大型銀行擠占中小銀行信貸空間后，中小銀行面臨的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺問題也會使其轉(zhuǎn)向債券市場尋找機(jī)會。

投資理財(cái)行業(yè)市場發(fā)展方向

日常化和常規(guī)化已成為投資理財(cái)行業(yè)不斷前進(jìn)的重要趨勢之一。通過不斷拓展新渠道、優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)等多種方式，投資理財(cái)企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)娜粘；统B(tài)化，并為客戶提供全方位的理財(cái)服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和保值。

日?；峭顿Y理財(cái)行業(yè)發(fā)展的重要方向之一。建立市場信用體系和風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部管理和外部合作，實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)某B(tài)化。與此同時(shí)，公司還注重?cái)?shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制，保證客戶的資產(chǎn)安全和收益增值。

隨著人們生活水平和財(cái)富管理意識的提高，首銀實(shí)業(yè)作為投資理財(cái)領(lǐng)域的佼佼者，一直致力于推動投資理財(cái)行業(yè)的日常化和常規(guī)化。

投資理財(cái)行業(yè)報(bào)告對中國投資理財(cái)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了投資理財(cái)市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年國內(nèi)投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展趨勢及發(fā)展策略研究報(bào)告》。