□實(shí)習(xí)記者 楊雨萌

近日，中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)資管業(yè)協(xié)會(huì)”）發(fā)布《中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告（2023）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。調(diào)查結(jié)果顯示，我國(guó)居民的財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)較強(qiáng)，七成受訪者愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金制度；近九成受訪者配置金融產(chǎn)品，其中，保險(xiǎn)類產(chǎn)品是近一半受訪者持有最多的金融產(chǎn)品。

美好養(yǎng)老生活需要多個(gè)支柱多個(gè)層次

(資料圖片僅供參考)

近年來，老齡化挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻，公眾對(duì)養(yǎng)老問題的關(guān)注與日俱增，不同年齡段、不同收入?yún)^(qū)間、不同區(qū)域、不同受教育程度人們都在不同程度地考慮養(yǎng)老財(cái)富的準(zhǔn)備問題?？傮w上看，我國(guó)居民具有較強(qiáng)的財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)。

在受訪者當(dāng)前所持有的金融產(chǎn)品中，綜合排名前三位的是銀行類產(chǎn)品、保險(xiǎn)類產(chǎn)品、基金證券類產(chǎn)品。保險(xiǎn)類產(chǎn)品是45.4％受訪者所持占比最高的金融產(chǎn)品。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平得到較高認(rèn)可。受訪者對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有著高預(yù)期和高依賴度，約93%退休人員和約88.1%未退休人員選擇基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為退休后收入來源。

《報(bào)告》顯示，已退休受訪者更傾向于選擇銀行類產(chǎn)品作為收入來源補(bǔ)充；未退休受訪者以保險(xiǎn)類產(chǎn)品作為收入來源補(bǔ)充的比例更高。

《報(bào)告》同時(shí)指出，隨著全民生活水平提高，對(duì)養(yǎng)老生活品質(zhì)的追求不斷提升，滿足日益增長(zhǎng)的美好養(yǎng)老生活需要的成本不斷攀升，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)壓力漸顯。64.3%受訪者認(rèn)為，僅依靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)較難甚至極難實(shí)現(xiàn)理想中的退休生活，該比例較2021年上升1.7個(gè)百分點(diǎn)；相較已退休受訪者，未退休受訪者的信心略顯不足。

從發(fā)展多支柱、多層次養(yǎng)老體系的角度看，大眾在慢慢接受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)?；?、多支柱共同支持美好養(yǎng)老生活的理念。

個(gè)人養(yǎng)老金參與熱情較高期待也高

除了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企（職）業(yè)年金等政策性養(yǎng)老金儲(chǔ)備外，額外進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備已成共識(shí)。《報(bào)告》顯示，85%受訪者認(rèn)為需要在退休前額外儲(chǔ)備，以應(yīng)對(duì)70歲后的醫(yī)護(hù)等需求。

2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度進(jìn)入實(shí)質(zhì)性落地階段，但受訪者的了解程度有待提升。45%受訪者了解個(gè)人養(yǎng)老金制度；約40%受訪者僅聽說過該制度，但不了解；12%受訪者通過本次問卷調(diào)查第一次了解個(gè)人養(yǎng)老金制度；4%受訪者不了解也不關(guān)心該制度。相較于未退休受訪者，已退休受訪者更了解個(gè)人養(yǎng)老金制度：52%已退休受訪者了解政策，其中，12%非常了解。

值得關(guān)注的是，《報(bào)告》顯示，71%受訪者愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，40%受訪者表示政策試點(diǎn)落地后第一時(shí)間參加，24%受訪者選擇暫時(shí)觀望。相較于未退休受訪者，已退休受訪者、個(gè)體從業(yè)者或靈活就業(yè)人員參加意愿更高。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施，大眾對(duì)未來政策抱有更多期待。不論是已退休受訪者還是未退休受訪者，“加大稅收優(yōu)惠或者財(cái)政補(bǔ)貼力度”“設(shè)置必要應(yīng)急取出與補(bǔ)繳的配套機(jī)制”“建立方便大眾選擇的默認(rèn)產(chǎn)品組合”“考慮以家庭為單位設(shè)置養(yǎng)老金，實(shí)現(xiàn)家庭稅收優(yōu)惠/財(cái)政補(bǔ)貼共享”都是集中關(guān)心和反映的期許。

保險(xiǎn)資管業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)曹德云近日表示，有必要綜合考慮個(gè)人養(yǎng)老金定位，不斷從運(yùn)行機(jī)制、參與便捷性、可持續(xù)性以及產(chǎn)品與服務(wù)差異性等方面增加吸引力，維護(hù)個(gè)人養(yǎng)老金制度可持續(xù)發(fā)展。

養(yǎng)老儲(chǔ)備產(chǎn)品與服務(wù)需求：偏好保底收益

《報(bào)告》在養(yǎng)老儲(chǔ)備產(chǎn)品與服務(wù)方面總結(jié)了受訪者的需求：一是養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求多元，六成以上受訪者偏好保底收益率；二是養(yǎng)老金融產(chǎn)品更需具備簡(jiǎn)單易懂、公開透明以及可抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)等特征；三是受訪者雖歡迎線上方式了解與選擇金融產(chǎn)品，但更偏向線下方式；四是近九成受訪者愿意接受專業(yè)人員提供的養(yǎng)老金融規(guī)劃服務(wù)；五是大部分受訪者希望了解國(guó)家養(yǎng)老金政策法規(guī)。

總體來看，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)備受關(guān)注，個(gè)人養(yǎng)老金政策還需宣傳；養(yǎng)老服務(wù)仍待擴(kuò)面，社區(qū)養(yǎng)老呼聲最高。在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，與上一年相同，大眾非常關(guān)注能領(lǐng)多少、如何計(jì)算、是否會(huì)延退、待遇能不能提高等。

在養(yǎng)老服務(wù)方面，大眾較集中關(guān)注社區(qū)養(yǎng)老和上門服務(wù)訴求，特別是對(duì)短期專業(yè)性服務(wù)呼聲最高，上門助潔、助浴、助餐、助醫(yī)成為關(guān)注重點(diǎn)。此外，老年生活無聊、缺乏安全感、擔(dān)心沒人陪伴、害怕不受關(guān)注等被多次提及。與上一年相同，大眾對(duì)子女陪伴、老年食堂、老年大學(xué)和豐富的社區(qū)活動(dòng)充滿期待。