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大陸第一家中外合資銀行、第一家擁有港澳附屬機構的城商行，第一家引進國際多邊金融組織和發(fā)達國家金融機構等境外戰(zhàn)略投資者的商業(yè)銀行、第一家由中外合資銀行整體改制為中資的商業(yè)銀行....頭頂如此多的“第一”光環(huán)，廈門國際銀行卻在合規(guī)經營方面屢屢觸及紅線，不僅頻收大額罰單，更是在資本市場遇冷，成為國內唯一一家未上市萬億級城商行。

5月19日，國家金融監(jiān)督管理總局官網顯示，廈門國際銀行因21項違法違規(guī)行為，被廈門銀保監(jiān)局沒收違法所得15.74萬元，處以罰款1381.49萬元。此外，廈門銀保監(jiān)局還對相關當事人劉芬、秦志華等給予了警告或罰款十萬元的處分。

不得不提的是，這21宗罪里，不僅包括銀行機構常踩坑的“流動資金貸款貸后管理不到位”“貸款資金違規(guī)挪用”等問題，還包括“劃型錯誤，違規(guī)收費”、“向會計師事務所出具不實回函”、“向檢查組提供隱瞞重要事實的材料”等在內的“非典型”錯誤。

可以說從貸款資金流動問題，到財務造假，再到政治覺悟，廈門國際銀行已經把“坑”踩了個遍。

值得注意的是，這并非廈門國際銀行年內公示的第一張罰單。今年2月份，廈門國際銀行北京分行因12項違規(guī)，被北京銀保監(jiān)罰款810萬元。而在更早之前的1月份，銀保監(jiān)會官網還公布了3張分別由漳州銀保監(jiān)分局、龍巖銀保監(jiān)分局出具給廈門國際銀行的罰單，廈門國際銀行龍巖分行、漳州分行、龍海支行等分支機構分別被處罰295萬元、100萬元、50萬元，相關責任人被給予警告。

接連的巨額罰單，無疑意味著廈門國際銀行在相關業(yè)務整改、完善內部治理方面存在頑疾，內控能力亟需進一步提升，與此同時，近年來，廈門國際銀行業(yè)績整體下行，同時資產質量也呈現出明顯的下降趨勢，經營壓力的增大或成為廈門國際銀行“鋌而走險”的最大原因。2020年-2022年，廈門國際銀行的收入從179.19億元下降到171.28億元，不良率卻從0.84%上漲到1.26%，同時貸款撥備覆蓋率則逐年下降，從259.80%降至168.42%。

對比來看，同樣扎根廈門的城商行廈門銀行，無論是盈利能力還是資產質量都遠高于廈門國際銀行。年報顯示，2022年廈門銀行不良貸款率為0.86%，較上年末下降0.05個百分點，成功實現5年連降；撥備覆蓋率更是高達387.93%。此外，廈門銀行早于2020年成功登陸A股，而資產規(guī)模三倍于廈門銀行的廈門國際銀行卻遲遲未扣響資本市場大門。

雪上加霜的是，廈門國際銀行的業(yè)績頹勢在2023年仍未改善。今年一季度，廈門國際銀行不出意外地錯失了開門紅，報告期內實現營收35.7億元，同比下降15.11%；凈利潤13.23億元，同比下降3.43%。

如今罰單落地，隨著業(yè)務整改的進行，廈門國際銀行是會選擇痛改前非還是繼續(xù)“擺爛”，恐怕將成為其能否進入資本市場的決定性因素。（內容來源|商業(yè)華觀）